Comprar vivienda en Colombia puede parecer una meta lejana, pero con una planificación financiera adecuada es posible optimizar el crédito y disminuir significativamente el pago de intereses. Así lo explicó Carolina Martínez, especialista en adquisición de vivienda y creadora de “Con Caro Tu Vivienda”, en el espacio Echemos Cuentas de El Espectador.
La experta insistió en que la clave no está solo en obtener el crédito, sino en administrarlo estratégicamente para acortar el plazo y reducir el costo financiero total. A continuación, las cinco recomendaciones que compartió.
1. Renegociar la tasa de interés
Cuando las tasas del mercado comiencen a descender, los deudores con buen historial de pago pueden solicitar al banco una revisión de las condiciones del crédito. El primer paso es comparar la tasa vigente del préstamo con las que están ofreciendo otras entidades.
Si la entidad financiera se niega a ajustar las condiciones, el cliente puede manifestar su intención de trasladar la deuda a otro banco. En muchos casos, las entidades prefieren mejorar la tasa antes que perder a un cliente cumplido.
2. Optar por la venta de cartera
Si la negociación inicial no da resultado, una alternativa es trasladar el crédito a otra entidad que ofrezca mejores condiciones. Este proceso, conocido como venta de cartera, no implica escriturar nuevamente el inmueble; por lo general, solo se asume el costo del avalúo.
Con una tasa más baja, el titular del crédito puede mantener el valor de la cuota y reducir el plazo del préstamo. Acortar años al crédito tiene un efecto directo en la disminución de intereses pagados.
3. Realizar abonos extraordinarios a capital
Los pagos adicionales, realizados de manera ocasional cuando se reciben ingresos extra, pueden impactar de forma considerable el saldo del crédito. La recomendación es gestionar el abono directamente ante la entidad y dejar constancia expresa de que el dinero se aplique en su totalidad a capital, con reducción de plazo y no de cuota.
Reducir el plazo permite disminuir el total de intereses que se generan a lo largo de la vida del crédito.
4. Implementar abonos inteligentes a capital
Existe también la posibilidad de aplicar mecanismos jurídico-financieros contemplados en la Ley de Vivienda para optimizar el crédito. Estos procesos, conocidos como abonos inteligentes, requieren gestión formal ante el banco, usualmente con acompañamiento especializado, y pueden representar una reducción relevante en el costo financiero total.
5. Endosar los seguros obligatorios
Los créditos hipotecarios y los contratos de leasing habitacional exigen seguros de vida, incendio y terremoto. Sin embargo, no es obligatorio contratarlos con la misma entidad financiera que otorgó el préstamo.
Trasladar estos seguros a una aseguradora externa puede generar ahorros significativos, incluso de hasta 60 % anual en algunos casos. Al disminuir el costo de los seguros, también se reduce el valor total de la cuota mensual.
En conjunto, estas estrategias permiten no solo disminuir el monto total de intereses pagados, sino también acortar el tiempo necesario para saldar la deuda y alcanzar más rápido la meta de tener vivienda propia.