Mejorando el Puntaje de Crédito
En la actualidad, el historial crediticio de una persona se asemeja a su hoja de vida financiera. No es producto de una única acción, sino el resultado de una serie de decisiones y comportamientos a lo largo del tiempo. César Pabón, director de Investigaciones Económicas de Corficolombiana, señala que es fundamental entender cómo funcionan las centrales de riesgo y qué aspectos influyen en el puntaje de crédito.
Lo que Registra el Historial Crediticio
Uno de los mitos que se deben desmentir es la creencia de que el historial crediticio solo refleja la relación con los bancos. Pabón aclara que las centrales de riesgo no solo registran interacciones bancarias, sino también el pago de servicios públicos, facturas de celular y otros compromisos financieros. “No hay una acción única que defina el historial; es, como su nombre lo indica, un historial,” explica.
Un pequeño retraso en el pago de una factura puede dejar una marca en este registro. Mientras que un mal puntaje sugiere un patrón de incumplimientos a lo largo del tiempo, estar “reportado” significa que hay una falta puntual aún no solventada. Sin embargo, Pabón asegura que esta situación no es definitiva: una vez pagada la deuda, el tiempo promedio para recuperar el buen estado puede variar entre tres y seis meses. En caso de demoras en la actualización, se puede presentar un derecho de petición a la central correspondiente.
Consejos para Mejorar el Historial Crediticio
Pabón enfatiza la importancia de la constancia en el manejo de las finanzas. Aquí hay algunas recomendaciones para mejorar el puntaje:
– **Evitar la Mora**: No solo se debe evitar estar en mora con los bancos, sino también con servicios públicos y otros compromisos.
– **Controlar el Endeudamiento**: Si una parte significativa de los ingresos se destina a deudas, es crucial evaluar la situación antes de adquirir nuevos créditos.
– **Mantenerse Activo en el Sistema**: Muchos optan por alejarse de los productos financieros por temor a sus puntajes. Pero esto es contraproducente ya que aquellos que no tienen historial simplemente no son visibles para las centrales de riesgo.
– **Diversificar Productos Financieros**: Concentrar todos los productos en un solo banco no siempre es la mejor opción. Un buen comportamiento financiero con varias entidades es altamente valorado.
La Importancia de la Información Financiera
Otro aspecto relevante que menciona Pabón es que solicitar créditos en múltiples entidades sin tener claridad sobre la capacidad de pago puede interpretarse como una señal de ansiedad financiera por parte de las centrales de riesgo. Este comportamiento puede afectar negativamente el puntaje.
La mejora del historial crediticio requiere paciencia y esfuerzo continuo. En lugar de esperar cambios inmediatos, el enfoque debe ser la construcción de hábitos financieros saludables a largo plazo.
Al final de la conversación, Pabón reafirma que no se trata solo de evitar errores, sino de establecer buenas prácticas que fortalezcan el perfil crediticio y aseguren un mejor acceso a opciones financieras en el futuro.