¿Está pensando en comprar vivienda? Las cuentas AFC pueden ser un apoyo clave

Si uno de sus objetivos para 2026 es adquirir vivienda propia, las cuentas de Ahorro para el Fomento de la Construcción (AFC) pueden convertirse en una herramienta útil para alcanzar esa meta. Este producto financiero está diseñado para facilitar el ahorro con fines específicos relacionados con la compra de vivienda o el pago de un crédito hipotecario.

El proceso de compra de un inmueble implica múltiples aspectos: organización de las finanzas personales, historial crediticio, condiciones de entrega del inmueble, trámites legales, plazos del crédito hipotecario y gastos adicionales, entre otros. Dentro de este camino, el ahorro juega un papel fundamental, ya que permite planificar los desembolsos y contar con un respaldo ante imprevistos. En ese contexto, las cuentas AFC cobran relevancia.

Estas cuentas están creadas exclusivamente para ahorrar con el propósito de comprar vivienda —nueva o usada— o para amortizar un crédito hipotecario. No se trata de un producto para el manejo cotidiano del dinero, ni para cubrir gastos mensuales. Utilizarla con fines distintos puede implicar la pérdida de sus beneficios.

De acuerdo con BBVA, las cuentas AFC no incluyen tarjeta débito, no permiten retiros frecuentes ni transferencias sin restricciones. No obstante, sí ofrecen ventajas tributarias para quienes las utilizan conforme a su objetivo.

Beneficios de las cuentas AFC

Según explica Bancolombia, los recursos depositados en una cuenta AFC pueden considerarse como renta exenta, hasta los topes definidos por la ley, para efectos de la retención en la fuente. Este beneficio se mantiene siempre y cuando el dinero se destine a la compra de vivienda o al pago de un crédito hipotecario.

Si los recursos se retiran para un fin distinto, el titular podrá disponer del dinero, pero perderá los beneficios tributarios asociados. Un punto adicional a favor es que no se exige un monto mínimo para abrir la cuenta y, según BBVA, si los recursos permanecen durante diez años en la AFC, luego podrán destinarse a otros usos sin perder la exención tributaria.

En cuanto a rentabilidad, este tipo de cuentas no se caracteriza por ofrecer altos rendimientos. Por ejemplo, en Bancolombia la rentabilidad efectiva anual es cercana al 0,10 %. En otras entidades el porcentaje puede variar, aunque generalmente no supera el 5 %.

Por esta razón, las cuentas AFC resultan adecuadas para quienes buscan alivios tributarios y una herramienta disciplinada de ahorro con miras a la compra de vivienda. En cambio, si el objetivo principal es obtener una alta rentabilidad sobre el dinero ahorrado, puede ser conveniente evaluar otros productos financieros.

Requisitos para abrir una cuenta AFC

Davivienda señala que el principal requisito es ser mayor de 18 años y contar con cédula de ciudadanía o, en el caso de extranjeros residentes en Colombia, con un documento de identificación válido. Algunas entidades financieras también pueden solicitar certificado laboral o una constancia de ingresos para trabajadores independientes.